Mercado Pago lanzó una cuenta remunerada en dólares

Mercado Pago, la fintech del unicornio Mercado Libre, dio un paso más en su estrategia de expandir sus opciones de inversión. Desde hoy, la plataforma de pagos digitales habilitó la posibilidad de acceder a una cuenta remunerada en dólares, replicando el sistema que ya ofrece en pesos y sumándose a una tendencia que se extiende en el sector. Este producto se suma a la oferta de Fondos Comunes de Inversión (FCI) en dólares, una alternativa que busca atraer a aquellos usuarios interesados en maximizar sus rendimientos sin necesidad de recurrir a las tradicionales opciones de ahorro, como las cuentas bancarias.

Mercado Pago ya había incorporado anteriormente la funcionalidad para comprar, vender y transferir dólares MEP, una operación que la plataforma facilita a través de la compra y venta de bonos. Este tipo de dólar legal, de bajo costo, ha sido una de las opciones más utilizadas por los argentinos que buscan refugiarse de la inflación en moneda extranjera. Con la introducción de la cuenta remunerada en dólares, la fintech amplía su ecosistema ofreciendo a sus usuarios la oportunidad de invertir esos dólares en un FCI administrado por Industrial Asset Management y custodiado por Banco Industrial.

 
Los usuarios de Mercado Pago podrán generar rendimientos diarios sobre los dólares que hayan adquirido mediante la función de Dólar MEP. Sin embargo, la tasa de interés anual estimada es baja, apenas 1,1% anual, debido a que las tasas en dólares son considerablemente menores que las que se aplican a las inversiones en pesos. A pesar de la modesta rentabilidad, la opción es atractiva para quienes buscan una alternativa de bajo riesgo y 100% digital.

Para acceder a este servicio, los usuarios deben cumplir con algunos requisitos. Primero, deben ser mayores de 18 años, aceptar los términos y condiciones y tener habilitada la opción de compra y venta de Dólar MEP. Esta funcionalidad, que ya está disponible para algunos usuarios, se irá activando de manera progresiva en las próximas semanas. El monto mínimo de inversión es de 1 dólar, y no se cobrarán costos de mantenimiento por la cuenta remunerada.

El sistema de Mercado Pago permite que los dólares invertidos estén siempre disponibles para su uso o transferencia, lo que da flexibilidad a los usuarios para utilizarlos cuando lo necesiten. La herramienta, diseñada para ser accesible y sencilla, está pensada para aquellos que prefieren una opción digital y de bajo riesgo frente a la alternativa de mantener el dinero en efectivo o en una caja de ahorro tradicional.

Se extienden los fondos "money market" en dólares
Esta nueva propuesta de Mercado Pago se suma a la competencia que ya está en marcha entre billeteras y bancos digitales, quienes buscan ofrecer productos similares para atraer a los usuarios interesados en el ahorro en dólares. Ualá, por ejemplo, también introdujo recientemente una alternativa en su plataforma con el FCI Ahorro Dólares. Este fondo permite invertir desde 1 dólar en activos financieros de renta fija, como bonos de empresas locales y títulos públicos tanto de Argentina como del exterior. Ualá lo posicionó como una opción para aquellos interesados en proteger su dinero contra la inflación y la devaluación del peso argentino.

El FCI Ahorro Dólares de Ualá se ofrece como una alternativa accesible, diseñada para perfiles conservadores, y complementa otras opciones de inversión que la plataforma ya ofrece, como plazos fijos y el FCI Money Market. Este último es una opción que opera las 24 horas y los 7 días de la semana, lo que ofrece un acceso constante a los fondos invertidos. Ualá ha destacado que, según un estudio interno, el 74% de las personas asocia la inversión con planificación a largo plazo y que cada vez más usuarios buscan herramientas que les permitan hacer crecer su dinero de manera sencilla y accesible.

En cuanto a Cocos Capital, otra fintech argentina que entró en el mercado de los fondos comunes de inversión en 2024, también lanzó una opción en dólares. Cocos Capital presentó un FCI de renta fija, destinado a inversionistas conservadores o moderados con un horizonte de mediano plazo. Este fondo tiene como objetivo obtener rendimientos anuales de entre 6% y 8% a través de la inversión en bonos corporativos de baja volatilidad. La inversión mínima es de 100 dólares, y está diseñada para proteger el capital contra la inflación y la devaluación del peso.

Pero están lejos de ser casos aislados. Prácticamente todos los bancos que ofrecen sus propios fondos comunes de inversión incluyen en su oferta fondos en dólares "money market" (de mercado de dinero) o "T+0″, una expresión de la jerga financiera que señala a fondos de rescate inmediato, es decir, fondos que permiten colocar liquidez de corto plazo y retirarla en el momento en caso de necesitarla (siempre y cuando se haga en días hábiles durante horario de mercado). Es un producto que es muy valorado por los usuarios en su versión en pesos y, ahora, empieza a popularizarse en su versión en dólares.

Los fondos comunes de inversión money market en dólares son hace tiempo parte del menú que ofrecen las administradoras dependientes de bancos o independientes. Por ejemplo, el contexto de estabilidad cambiaria hace que para el Banco Macro crezca la relevacia de su fondo Pionero Money Market Dólar, un T+0 en moneda extranjera. Lo mismo sucede con Banco Santander, para el que su más nuevo fondo es precisamente el Superfondo Ahorro en Dólares, otro fondo de mercado de dinero para divisas.

Y también hay ejemplos en administradoras independientes , como el caso del Fondo Balanz Money Market en Dólares o el MegaQM Liquidez Dólar, que buscan captar el mismo mercado.

Con la inflación interanual en Estados Unidos rondando el 3,5% en 2024, las opciones de inversión en dólares se presentan como una forma de diversificar el riesgo y proteger el valor del dinero frente a la incertidumbre económica. Cocos Capital, que lanzó su primer fondo en enero de 2024, continúa expandiendo su oferta en el mercado de fondos.

A medida que la demanda de productos de inversión en dólares sigue creciendo, plataformas como Mercado Pago, Ualá y Cocos Capital se posicionan como actores clave en el sector de las fintechs. Estos productos apuntan a una creciente necesidad de los usuarios de diversificar sus ahorros y proteger su capital en un contexto económico caracterizado por la alta volatilidad y la devaluación del peso.

En este sentido, las fintechs logran diferenciarse de las instituciones bancarias tradicionales al ofrecer productos 100% digitales y de fácil acceso para los usuarios. De este modo, se consolidan como una alternativa accesible y atractiva frente a los métodos tradicionales de ahorro, que suelen requerir un mayor nivel de complejidad o condiciones más restrictivas.

A lo largo de 2024 y principios de 2025, las opciones de inversión en dólares disponibles en plataformas como Mercado Pago y Ualá continúan evolucionando, a medida que se incorporan nuevas funcionalidades y se ajustan las tasas de rendimiento en función de las condiciones del mercado. La competencia en el sector de las fintechs no hace más que crecer, impulsada por el deseo de los usuarios de encontrar opciones sencillas, seguras y rentables para invertir en un contexto económico desafiante.